商业银行资本管理新规落地 银行为全面加强金融监管
我要评论国家金融监督管理总局近日对外发布《商业银行资本管理办法》（以下简称《资本办法》） 。商业国家金融监督管理总局有关负责人表示 ，银行为全面加强金融监管，资本易胜网上娱乐【Aurl:www.8233066.com】送888元国家金融监督管理总局对《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称原《资本办法》）进行修订 ，管理进一步完善商业银行资本监管规则 ，新规推动银行强化风险管理水平 ，落地提升服务实体经济质效 ，商业形成了《资本办法》 ，银行自2024年1月1日起正式实施。资本
全面完善资本监管制度
国家金融监督管理总局有关负责人表示 ，管理原《资本办法》实施十余年来 ，新规资本监管制度强化了银行资本约束机制 ，落地增强了银行经营稳健性和服务实体经济能力 ，商业也为我国金融业扩大对外开放创造了有利条件 。银行近年来 ，资本易胜网上娱乐【Aurl:www.8233066.com】送888元随着我国经济金融形势和商业银行风险特征的发展变化 ，资本监管面临一些新问题 ，有必要根据新情况进行调整。
同时 ，国际监管规则也发生了较大变化 。2017年底 ，巴塞尔委员会发布了《巴塞尔Ⅲ改革最终方案》 ，作为全球银行业资本监管最低标准 。我国作为巴塞尔委员会成员，需按要求实施相关监管标准 ，并接受“监管一致性国际评估” 。
“国家金融监督管理总局立足于我国银行业实际情况，结合国际监管改革最新成果，对原《资本办法》进行修订 ，有利于促进银行持续提升风险管理水平，引导银行更好服务实体经济 。”上述负责人说 ，《资本办法》全面完善资本监管制度 ，由正文和25个附件组成 ，共计约35万字 。正文重点突出总体性 、原则性和制度性要求 。附件细化正文各项要求，明确具体的计量规则、技术标准 、监管措施 、信息披露内容等 。
构建差异化资本监管体系
从具体内容看 ，《资本办法》从构建差异化资本监管体系 、全面修订风险加权资产计量规则、确保风险权重的适用性和审慎性 、强化监督检查 、提高信息披露标准等五方面提出要求 。其中 ，构建差异化资本监管体系受到市场广泛关注 。
根据《资本办法》，按照银行规模和业务复杂程度 ，商业银行被划分为三个档次，匹配不同的资本监管方案 。其中 ，规模较大或跨境业务较多的银行，划为第一档 ，对标资本监管国际规则；规模较小 、跨境业务较少的银行纳入第二档，实施相对简化的监管规则；第三档主要是规模更小且无跨境业务的银行 ，进一步简化资本计量要求 ，引导其聚焦县域和小微金融服务 。
国家金融监督管理总局有关负责人表示 ，差异化资本监管不降低资本要求 ，在保持银行业整体稳健的前提下 ，激发中小银行的金融活水作用 ，减轻银行合规成本 。
风险权重是维护资本监管审慎性的基石 。上述负责人表示 ，风险权重的设定应客观体现表内外业务的风险实质 ，使资本充足率准确反映银行整体风险水平和持续经营能力 。
《资本办法》全面修订风险加权资产计量规则 ，包括信用风险权重法和内部评级法 、市场风险标准法和内部模型法以及操作风险标准法，提升资本计量的风险敏感性。根据《资本办法》 ，权重法重点优化风险暴露分类标准 ，增加风险驱动因子 ，细化风险权重 。如 ，针对房地产风险暴露中的抵押贷款 ，依据房产类型、还款来源 、贷款价值比（LTV），设置多档风险权重；限制内部评级法使用范围 ，校准风险参数 。
加大服务实体经济力度
《资本办法》强化监督检查 ，优化压力测试 ，深化第二支柱应用，进一步提升监管有效性。
一方面 ，参照国际标准 ，完善监督检查内容 。设置72.5%的风险加权资产永久底线 ，替换原并行期资本底线安排；完善信用、市场和操作风险的风险评估要求 ，将国别 、信息科技 、气候等风险纳入其他风险的评估范围 。
另一方面 ，衔接国内现行监管制度 ，促进政策落实 。完善银行账簿利率 、流动性 、声誉等风险的评估标准；强调全面风险管理，将大额风险暴露纳入集中度风险评估范围 ，明确要求运用压力测试工具 ，开展风险管理 ，确定资本加点要求 。
《资本办法》将于2024年1月1日起正式实施，并设置过渡期 。过渡期安排包括以下两方面 ：一是对计入资本净额的损失准备设置2年过渡期，其间逐步提高非信贷资产损失准备最低要求 ，推动商业银行合理增提损失准备，平滑对资本净额的影响 。二是对信息披露设置5年过渡期 ，过渡期内商业银行根据所属档次 、系统重要性程度和上市情况 ，适用不同的信息披露要求 ，稳妥开展信息披露工作 ，稳步提高信息透明度和市场约束力 。
《资本办法》实施后对银行业资本充足水平有哪些影响 ？上述负责人介绍 ，测算显示 ，《资本办法》实施后 ，银行业资本充足水平总体稳定 ，平均资本充足率稳中有升 。单家银行因资产类别差异导致资本充足率小幅变化 ，体现了差异化监管要求 ，符合预期。
上述负责人表示 ，国家金融监督管理总局将指导商业银行做好《资本办法》实施工作 ，发挥资本要求对商业银行资源配置的导向性作用 ，引导银行优化资产结构 ，加大服务实体经济力度 ，以高质量发展为中国式现代化提供有力的金融支撑 。
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